1월부터 청년전용창업자금 접수가 시작됩니다. 청년전용창업자금은 자본이 부족한 청년벤처창업기업에게 운전자금 기준 최대 2억 원을 2.5%의 고정금리로 6년 간 장기간 지원하는 자금으로 대표적인 청년지원자금에 속합니다. 조건이 좋고 경력이나 실적이 부족하지만 아이디어와 열정이 넘치는 청년을 배려하여 매출 등의 실적이 부족해도 기술이나 사업성이 좋으면 선정되는 사례가 많아 매년 수많은 청년기업들이 신청하고 있습니다.

  하지만, 한정된 예산이 한정되어 있고 지역별, 월별 선발하는 T/O가 정해져 있어서 접수를 못하거나 탈락하는 기업이 많습니다. 그래서 이번 아티클에서는 청년전용창업자금이 꼭 필요한 청년기업분들을 위해서 사전준비하는 방법을 안내드리고자 합니다. 

 핵심적인 사전준비전략은 다음과 같습니다.

1. “공고문 날짜만 믿지 마세요!”

 많은 분들이 중진공 홈페이지의 공식 접수 날짜(예: 1월 5일, 7일 등)만 기다립니다. 하지만 가장 중요한 사실은 청년전용창업자금은 '선착순 접수'라는 점입니다 홈페이지에서는 공식 접수일이 나와 있지만 유일하게 청년전용창업자금은 지역본(지)부의 상황에 따라서 공식 접수일과 무관하게 상담 일정을 잡는 순서대로 접수가 처리되며, 월별 T/O를 모두 채우면 마감되는 시스템입니다. 공식 접수 날짜는 청년전용창업자금을 제외한 다른 자금의 접수일이기 때문에 청년전용창업자금을 신청하려면 접수하시고자 하는 월 이전에 미리 관할 지역 본부에 문의하셔서 접수가능여부와 접수일자를 반드시 확인하셔야 합니다. 예를 들어, 2026년 1월에 신청하고자 한다면 2025년 12월에 문의하셔야 하고, 2월에 신청하고자 한다면 1월에 문의하시고 지역 본부의 가이드를 따르셔야 하겠습니다.

 청년전용창업자금의 사전문의가 가능한 지역본부는 2026년 기준 다음과 같습니다.

2. 예산은 상반기에 조기 소진되는 경향이 있습니다.

 청년전용창업자금의 경우, 월별로 예산이 따로 배정이 되어 있지만 통상적으로 상반기인 5~6월에 자금을 조기마감하는 경우가 많습니다. 예산이 남거나 추가예산이 편성되면 하반기에도 접수를 받기도 하지만, 청년전용창업자금은 인기가 높기 때문에 하반기에 선정되는 사례가 많지 않은 경향을 보입니다. 따라서, 가능하면 상반기에, 가능하면 1~3월 사이에 신청하시는 것을 추천드립니다. 원하는 시기에 대출이 딱 나오면 좋겠지만 이러한 접수시스템과 경쟁률, 예산상의 문제로 가능하면 자금이 필요한 시기보다 6개월~ 1년 정도 미리 받아두는 것을 이러한 이유로 추천드립니다.

3. 지원공고를 정확히 확인하고 예외조건까지 꼼꼼히 보자

 청년전용창업자금은 기본적으로 다음 세 가지 조건을 만족해야 합니다 

 1) 대표자가 만 39세 이하일 것
 2) 예비창업자이거나 창업 3년 미만기업일 것
   (단, 청년창업사관학교 졸업 등 특정 조건 시 7년 미만까지 가능)
 3) 중소기업 확인서 발급이 가능한 중소기업으로 제조업 또는 중점지원분야를 주생산품으로 하는 기업일 것

 일반적인 '소상공인'은 원칙적으로 제외되지만, 빅데이터, AI, 에듀테크, 뷰티, 푸드테크 등 '중점 지원 분야'를 영위한다면 소상공인이라도 신청 가능합니다  간혹, 접수 후에 평가과정에서 ‘중점 지원 분야’ 소상공인임에도 불구하고 이에 대한 오해가 있어 소상공인으로 분류하여 탈락가능성을 묻기도 하는 데, 이러한 상황이 발생하면 응대하는 기업담당자가 정확히 설명해줘야 합니다. 실제로, 워낙 많은 기업과 다양한 업종이 존재하다보니 낮은 확률이지만 원래 자금조달이 가능하지만 불가능하다고 판정받아 탈락하는 사례가 종종 있습니다. 이 외로 체납이나 연체 등 몇 가지 제외요건이 있으니 2026년 중소기업 정책자금 공고문을 꼼꼼히 검토하시는 자세가 중요하겠습니다.

4. 대출조건을 확인하자

 청년전용창업자금의 대출 조건은 다음과 같습니다.

 1) 대출한도: 기업당 일반 1억 원, 제조 및 중점 분야는 최대 2억 원까지 가능 
 2) 금리: 2.5% 고정 금리로 매우 유리합니다
 3) 상환 조건: 총 6년 (3년 거치 + 3년 분할 상환) 

 3년 거치 기간이 끝나면 월 상환액이 수백만 원 단위로 커지므로 실제로 거치기간이 종료된 이후에 고통을 받는 청년창업기업들이 많습니다. 1억 원을 대출받았을 경우, 월 삼백만 원(\3,000,000) 이상을 납부해야 하기 때문에 이 부분을 충분히 고려하시는 것이 좋겠습니다.

 이러한 상환의 어려움의 가능성이 있어서 중소벤처기업진흥공단에서는 상환유예제도나 소액 성실상환 연계지원 등 상환기간을 늘려주는 제도도 운영하고 있으니 미리 확인하시면 도움이 됩니다. 초기 3년은 초저금리 대출이고 이자만 내기 때문에 경영 부담이 없지만, 상환시점에서는 자금문제가 발생할 수 있다는 점, 꼭 기억해 두시면 좋겠습니다.

5. 대출심사의 중요한 기준 중 하나는 상환가능성을 증명하는 것

 중진공 청년전용창업자금은 어느 정도 정해진 사업계획서 양식이 존재합니다. 통상적으로 5분 발표, 5분 질의응답으로 구성되는 발표평가에서 최대 2억원의 자금심사가 이루어지는데요. 앞서 말씀드린대로, 3년 후에 월 삼백만 원(2억 원 대출 시 월 육백만 원)을 안정적으로 상환하려면 3년 안에 손익분기점을 넘기고 흑자전환해야 하며, 경비를 제외한 원리금상환여력이 있어야 합니다. 이러한 점은 청년전용창업자금의 중요한 평가기준이 됩니다.

  3년 후에 충분히 상환할 수 있는 경쟁력이 있는 아이템과 비즈니스모델을 갖추고 있는 지, 현실적인 여건을 고려하여 사업계획서대로 사업의 성공가능성이 충분해야 선정될 수 있겠죠? 

 그래서, 보통 준비하시는 PSST사업계획서에 없는 손익분기점분석이나 추정재무제표 등 구체적인 재무계획이 반드시 들어간다는 점이 가장 큰 부분이고, 많은 기업분들이 이 부분을 준비하는 과정에서 어려움을 겪습니다. 회계도 생소한데 재무제표를 추정해서 작성하는 부분 등은 어려운 일이죠. 하지만, 대출상환가능성을 중심으로 보기 때문에 여러분들이 이를 이해하셨으면 좋겠습니다.

6. 접수 후부터 평가일까지의 기간은 짧습니다

 통상적으로 월초에 접수를 하면 명절이나 내부 사정 등 특별한 일이 없다면 해당 월말에 발표평가를 합니다. 보통, 발표자료를 발표 전에 미리 제출해야 하기 때문에 통상적으로 최종 발표평가까지 준비할 수 있는 시간은 2주 정도로 매우 짧은 것이 특징입니다. 따라서, 접수를 완료하셨다면 바로 발표평가를 준비하시는 것이 좋으며 평가일까지 특별하게 중요한 업무가 아니라면 가능하면 업무를 많이 하지 마시고 발표준비를 미리 끝내놓으시는 것이 좋습니다. 

 청년전용창업자금을 준비하시는 청년기업가분들이 정말 많습니다. 잠깐의 방심과 실수로 탈락하거나 제때 자금 신청을 하지 못하는 일이 많은 데 이러한 사전준비방법을 잘 숙지하셔서 어려운 자금조달을 잘 성공하시기를 진심으로 축원합니다.

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